Оплата товаров через Экспресс-карту

Когда говорят про оплату товаров через Экспресс-карту в контексте закупок в Китае, многие сразу представляют себе что-то вроде моментального перевода без комиссии. На практике всё часто упирается в детали, которые не очевидны новичкам. Сам через это проходил не раз, работая с комплексными цепочками поставок. Вот, к примеру, в схемах, где нужна и закупка, и доставка, и растаможка, эта карта может быть как спасением, так и головной болью. Многое зависит от того, как выстроен процесс у конкретного оператора.

Почему выбрали именно этот инструмент для расчетов с Китаем

Изначально мы в ООО Шуньхэ Снабженческо-сбытовая цепочка управления рассматривали несколько вариантов для клиентских платежей поставщикам. Банковские переводы, конечно, классика, но с китайскими контрагентами иногда возникали задержки на 3-5 рабочих дней, что срывало графики производства. Плюс комиссии съедали маржу на мелких партиях. Экспресс-карта же, по сути, позволяла оплачивать товары почти моментально, что часто критично для фиксации цены по акции или для бронирования места в контейнере.

Но здесь важный нюанс: не всякая карта подойдет. Мы говорим именно о картах, привязанных к счетам в юанях (CNY) или долларах, которые эмитируют банки, работающие с cross-border e-commerce. Обычная рублевая карта для этих целей бесполезна. Пришлось детально разбираться с партнерами, какие банки-эмитенты у них приняты, какие лимиты. На сайте g796.ru мы как раз указываем, что берем на себя оплату товаров за клиента — это не просто фраза, за ней стоит как раз отлаженная процедура с использованием таких карт, чтобы клиенту не пришлось самому вникать в валютное регулирование.

Был случай, когда клиент хотел срочно оплатить образцы. Переводили через карту — сумма в 2 тысячи долларов дошла за минуты. Поставщик подтвердил, и на следующий день товар уже был на сборном складе в Гуанчжоу. Скорость — главный козырь. Но позже, на более крупных суммах, мы столкнулись с лимитами. Пришлось дробить платежи, что вызывало недовольство у поставщика, привыкшего к единому акту. Вот эта ?неидеальность? процесса — то, о чем редко пишут в рекламных материалах.

Интеграция карточных платежей в логистическую цепочку

Когда мы развивали услугу ?закупки в Китае — оплата — транспортировка — складирование в Москве — доставка на WB и Ozon?, ключевым было сделать так, чтобы оплата товаров через Экспресс-карту не становилась отдельным, изолированным звеном. Она должна была встраиваться в общий workflow. Например, после подтверждения инвойса от поставщика наш менеджер в Китае сразу инициирует платеж. Параллельно уже бронируется место в контейнере на железнодорожную перевозку. Если платеж задерживается — вся цепочка встает.

Особенно критично это для сборных грузов (авто или ж/д). Представьте: вы оплатили свою партию, а другой участник сборного груза — нет. Весь контейнер ждет. Поэтому мы выработали правило: сначала проверяем доступный лимит по карте и только потом даем клиенту ?добро? на закупку. Кажется мелочью, но на практике это сэкономило всем нервы и деньги. Иногда клиенты спрашивают: ?А почему бы просто не перевести с расчетного счета??. Ответ — в контроле. Карта, как правило, корпоративная, с ограниченным лимитом. Риск ошибки или мошенничества ниже, чем при работе с полным доступом к основному счету компании.

Здесь стоит сделать отступление про таможню. Наша схема включает варианты ?с полной таможенной очисткой и налогами? или ?просто транспортировку?. Так вот, если оплата идет через Экспресс-карту, важно, чтобы в договорах и инвойсах все было четко. Таможня может запросить подтверждение оплаты для корректного определения таможенной стоимости. Выписка по карте — не всегда для них привычный документ. Приходилось делать дополнительные пояснительные письма, прикладывать скрины из интернет-банка. Это тот самый момент, где теория сталкивается с бюрократической реальностью.

Ограничения и скрытые комиссии, о которых молчат

Главный миф — что это абсолютно бесплатно. Да, за перевод между картами внутри одной системы комиссии может и не быть. Но! Конвертация. Вот где собака зарыта. Часто карта номинирована в долларах, а поставщик выставляет счет в юанях. Банк-эмитент проводит конвертацию по своему, не самому выгодному курсу. Разница с рыночным курсом может ?съесть? 1.5-2.5%. Для крупного заказа это существенно. Мы на своем опыте стали всегда заранее уточнять у партнеров, в какой валюте они предпочитают получать платеж, и подбирать карту под эту валюту.

Второе — лимиты. Суточные, месячные, разовые. Когда начинаешь работать с серьезными объемами, упираешься в них постоянно. Приходится заводить несколько карт на разных лиц или даже в разных банках. Это усложняет бухгалтерию. И третий момент — безопасность. Карта привязана к онлайн-счету. Доступ к ней имеют несколько менеджеров. Нужна строгая регламентация, двухфакторная аутентификация. Один раз у нас была попытка несанкционированного доступа — к счастью, сработало смс-оповещение. После этого пересмотрели политику безопасности.

И еще про ООО Шуньхэ. Когда мы описываем на нашем сайте комплексные решения, то подразумеваем, что уже прошли через эти грабли. Мы не просто принимаем вашу заявку и оплачиваем товар. Мы анализируем, какой способ оплаты будет оптимальным в вашем конкретном случае. Иногда оплата через Экспресс-карту — лучший выбор, иногда — нет. Например, для гигантских партий под полную таможенную очистку все же надежнее классический аккредитив. А для мелких партий на Ozon — карта идеальна.

Практические кейсы: когда все прошло гладко и когда пришлось туго

Удачный пример. Клиент заказал партию товаров для Wildberries. Нужно было быстро закупить у 3 разных поставщиков в Шэньчжэне, объединить на складе консолидации и отправить авто-TIR с полной таможенной очисткой. Использовали корпоративную долларовую экспресс-карту. Все три платежа прошли в течение одного рабочего дня. Поставщики оперативно отгрузили товар на наш склад в Китае. Через 35 дней груз был уже на складе WB. Ключевым было то, что мы заранее согласовали с поставщиками валюту платежа и подготовили все документы для таможни, включая выписки по карте.

Неудачный пример (вернее, поучительный). Другой клиент настаивал на оплате крупной суммы (около 80 тыс. долларов) через одну карту. Мы предупреждали о лимитах, но клиент был уверен, что его банк все уладит. В итоге платеж не прошел. Потеряли день на выяснение причин. Оказалось, сработал лимит на операции в сутки. Пришлось дробить сумму и платить частями, но за это время один из товаров на складе поставщика закончился, и пришлось менять спецификацию. Вывод: всегда, абсолютно всегда нужно заранее и прицельно проверять лимиты и согласовывать крупные платежи с банком-эмитентом.

Еще один момент, который часто упускают — это возвраты. Если товар бракованный или не отгружен, нужно инициировать возврат средств на карту. Процедура может затянуться на недели. У поставщика свои регламенты, у банка-эмитента — свои. Поэтому в договорах с нашими клиентами мы всегда четко прописываем ответственность и процедуру на случай, если оплата прошла, а товар не соответствует. Это неотъемлемая часть работы с оплатой товаров через Экспресс-карту.

Взгляд в будущее: останется ли Экспресс-карта удобным инструментом

Сейчас, с развитием различных платежных систем (вроде тех же китайских Alipay, WeChat Pay для бизнеса), у Экспресс-карты появляются конкуренты. Но у нее есть свое устойчивое место. Особенно в схемах, где нужна скорость и относительная простота для клиента, который не хочет открывать счет в Китае. Для таких операторов, как наша компания, это инструмент, который позволяет быстро закрывать вопрос с расчетами и сосредоточиться на логистике и таможенном оформлении.

Думаю, в будущем мы увидим больше интеграций. Например, прямое подключение систем карточных платежей к платформам вроде Ozon или WB для прямых закупок seller'ами. Но пока что для комплексных услуг, где нужна и доставка, и складирование, и растаможка, ручное (или полуавтоматическое) управление оплатой через карту остается рабочим вариантом. Главное — знать его слабые места.

В итоге, возвращаясь к началу. Оплата товаров через Экспресс-карту — это не волшебная палочка, а конкретный финансовый инструмент. Как молоток. Можно забить гвоздь, а можно и по пальцам попасть. В контексте работы ООО Шуньхэ Снабженческо-сбытовая цепочка управления ее ценность в том, что она встроена в целостный процесс. От закупки в Китае до полки маркетплейса. Без этой встройки она теряет половину своей эффективности. Поэтому, если рассматриваете этот способ — смотрите не на него изолированно, а на то, как ваш логистический партнер умеет с ним работать в связке с транспортировкой и таможней.